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Radiografía de una hipoteca

Familiarízate con todo lo relacionado a la principal herramienta para formar tu primer patrimonio.

1.¿Qué es una hipoteca?

Es el préstamo que te hace una institución financiera para
 comprar casa, por el cuál pagas una mensualidad con un
 costo adicional (intereses), a un plazo determinado.


2.Beneficios 

¿Has pensado cuántos años tendrías que ahorrar para comprar tu
primera casa? La respuesta es, alrededor de 20 años. Las hipotecas
reducen este tiempo, pues sólo necesitas reunir el enganche, es decir,
el monto que no te van a financiar. Además, en general las condiciones
crediticias han mejorado notablemente.
Enganche: Hace 10 años requerías entre el 35 y 50%, hoy te solicitan
entre el 5 y el 20%.
Tasa de interés: La mayoría de los créditos son a tasa fija. El interés
ha disminuido hasta 2% en los últimos 18 meses. Hoy encuentras créditos
con una tasa desde 10.50%.

3.Tus Obligaciones

Cuando adquieres un crédito hipotecario, te comprometes
a pagar una cantidad acordada, en un
plazo establecido.
También debes dar mantenimiento a la propiedad
para que no se deprecie y si decides arrendarla,
deberás dar aviso a la institución financiera.

                           4.Tus derechos

                          La institución financiera debe respetar los
                          términos y condiciones del crédito, en el
                          contrato.

5.Tu casa o la de ellos

Mientras no termines de pagar el crédito, la propiedad
es la garantía del préstamo, es decir, está hipotecada.
Así que si incumples, establecidos la institución financiera
tendrá derecho de reclamarla.

6.¿Qué te puedes comprar?

Una vivienda nueva o usada, un terreno, construir
o terminar una obra sobre un terreno propio, así
como remodelar o ampliar una casa o departamento
propio.

7.¿Quién te otroga financiamiento? 

Bancos, Sofoles, Sofomes,
Infonavit y Fovissste.

8.Eres sujeto a Crédito si:

Tienes de 18 a 64 años.
• Puedes comprobar ingresos y estás dado de alta ante la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
• Cuentas con un buen historial crediticio en buró de crédito.
• Tu ingreso mensual es tres veces mayor que la mensualidad
que deberás pagar por la hipoteca.
• Compruebas que has vivido en tu domicilio actual los
últimos seis meses
• Tienes una antigüedad laboral en tu actual empleo de al
menos un año.
• Compruebas que cuentas con el capital inicial que toda
institución financiera te solicitará para cubrir el enganche
y los gastos iniciales propios del crédito.

9.El capital inicial

De tu bolsillo saldrá este monto, que en promedio equivale al
25% del valor total de la propiedad, para solicitar un crédito
debes comprobarle a la institución que cuentas con este capital,
el cual pagarás directamente al vendedor. Este capital se
destinará a los siguientes rubros:
Enganche: Es el monto que la institución financiera no te
financiará, típicamente es el 20%, aunque existen créditos
que sólo solicitan el 5 por ciento.
Apertura de crédito: Puede no haber o ser de hasta 2.7% del
monto del crédito.
Investigación: Se refiere a la cuota por revisar tu historial
crediticio, puede ser entre $500 y $800.
Gasto notarial: Incluye los honorarios del notario, así como,
los trámites que comprueban que el inmueble a adquirir está
libre de adeudos por hipotecas pasadas (gravámenes), de
servicio de agua y de predial. También incluye los trámites
de cambio de titular ante el Registro Público de la Propiedad
y la creación de las nuevas escrituras, así como el pago de impuestos
por la compra. Este gasto varía entre el 6 y el 10% del
valor de la propiedad.
Avalúo: El precio varía de acuerdo a cada institución financiera,
pero el promedio es de 3 al millar sobre el valor de la casa.

(fuente: revista metroscubicos.com)